Kredyt hipoteczny

Strona główna 5 Twoje finanse 5 Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne to często fundament naszych marzeń o własny mieszkaniu czy domu. Dowiesz się tutaj, jakie są rodzaje kredytów hipotecznych, jakie masz możliwości refinansowania kredytu hipotecznego oraz jak mądrze zarządzać kredytem hipotecznym, to wszystko z punktu widzenia ekspertów finansowych.

Aby poszerzyć swoja wiedzę w temacie kredytów hipotecznych skonsultuj się ze specjalistą w tym temacie.

Dowiedz się więcej

Kredyty hipoteczne to często fundament naszych marzeń o własny mieszkaniu czy domu. Dowiesz się tutaj, jakie są rodzaje kredytów hipotecznych, jakie masz możliwości refinansowania kredytu hipotecznego oraz jak mądrze zarządzać kredytem hipotecznym, to wszystko z punktu widzenia ekspertów finansowych. Aby poszerzyć swoja wiedzę w temacie kredytów hipotecznych skonsultuj się ze specjalistą w tym temacie.

Co to jest kredyt hipoteczny?

To długoterminowy kredyt bankowy, który zabezpieczony jest ustanowioną hipoteką. Przyznawany w celu zakupu nieruchomości lub na budowę. Kredyt hipoteczny udzielany jest w walucie krajowej lub zagranicznej.

Kredyt hipoteczny a pożyczka hipoteczna

Kredyt hipoteczny różni się od pożyczki hipotecznej celem przeznaczenia uzyskanych środków. Środki pozyskane z kredytu hipotecznego możemy przeznaczyć tylko na cele mieszkaniowe, a w przypadku pożyczki hipotecznej środki możemy wykorzystać w dowolny sposób. Ich zabezpieczeniem w obu przypadkach pozostaje hipoteka nieruchomości.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Refinansowanie kredytu hipotecznego to wcześniejsza spłata zobowiązania wobec banku, poprzez kredyt zaciągnięty na ten cel w innym banku. Nowe zobowiązanie jest korzystniejsze od poprzedniego i powinno przynieść Ci widoczne oszczędności. Głównym celem refinansowania kredytu hipotecznego jest obniżenie kosztów zobowiązania oraz zmiana warunków umowy kredytowej na korzystniejsze dla Ciebie.

Jeżeli potrzebujesz wsparcia w uzyskaniu lub refinansowaniu kredytu hipotecznego, zapraszamy do bezpłatnej konsultacji.

Umów się na bezpłatną konsultację już teraz!

Zgoda umożliwiająca konsultację

Wyrażam zgodę na przetwarzanie danych osobowych i świadczenie usług pośrednictwa finansowego przez SFIN Sp. z.o.o i Lendi Sp. z o.o., w ramach której może nastąpić kontakt telefoniczny, e-mailem lub SMS-em zgodnie z art. 172 ustawy prawo telekomunikacyjne z dnia 16.07.2004 r. Zgoda może być wycofana w każdym czasie.

Zgoda na otrzymywanie treści o aktualnościach, usługach i promocjach

Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celach marketingowych przez SFIN Sp. z.o.o i Lendi Sp. z o.o., w ramach której może nastąpić kontakt telefoniczny, e-mailem lub SMS-em zgodnie z art. 172 ustawy prawo telekomunikacyjne z dnia 16.07.2004 r. Zgoda może być wycofana w każdym czasie.

Kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe

Bezpieczny kredyt 2%

Teraz możesz kupić swoje pierwsze mieszkanie z bezpiecznym kredytem 2%, z dopłatą przez 10 lat. Bezpieczny kredyt 2% jest dla osóbdo 45 roku życia, które nie posiadają ani nie posiadały mieszkania, domu ani innego lokalu na maksymalną kwotę 500 000 zł dla jednej osoby, w przypadku małżeństw do 600 000zł.

Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości

Jest to zobowiązanie wobec banku, zabezpieczone hipoteka nieruchomości, którą chcemy zakupić. Nieruchomość ta może nam służyć jako inwestycja, np. mieszkanie pod wynajem, hale magazynowe do wynajęcia.

Kredyt hipoteczny na budowę domu

Jest to kredyt hipoteczny, którego celem jest sfinansowanie budowy domu. Łączy w sobie dwa sposoby kredytowania – podczas budowy jest kredytem budowlanym, a po jej zakończeniu staje się kredytem hipotecznym.

Kredyt hipoteczny na remont nieruchomości

Kredyt hipoteczny na remont nieruchomości różni się od kredytu gotówkowego. W przypadku pierwszego jesteśmy zobowiązani podać bankowi cel zaciągania zobowiązania oraz przedstawić kosztorys prac remontowych. W drugim przypadku nie musimy informować banku na jaki cel potrzebujemy gotówki.

Refinansowanie poniesionych kosztów i wydatków

Możesz się o nie starać, kiedy poniosłeś koszty i wydatki związane z nieruchomością i chcesz, aby bank Ci je zwrócił, np. koszty z tytułu zakupu, budowy lub innego celu mieszkaniowego.

Refinansowanie kredytu hipotecznego

Możesz się o nie starać, kiedy chcesz zmniejszyć swoją obecną ratę kredytu lub nie jesteś zadowolony z dotychczasowej współpracy ze swoim bankiem.

Pożyczka hipoteczna

Kredyt na cel dowolny pod zabezpieczenie się na nieruchomości

W tym przypadku nie jest wymagane podanie bankowi celu zaciągania zobowiązania, a również sam kredyt jest znacznie bardziej elastyczny od zwykłego kredytu hipotecznego.

Kredyt konsolidacyjny na spłatę zobowiązań

Kredyt konsolidacyjny to złączenie wszystkich Twoich zobowiązań w jedno. Ubiegając się o kredyt konsolidacyjny w banku podpisujesz tam umowę, dzięki której wszystkie Twoje dotychczasowe zobowiązania zostają spłacone, a Tobie pozostaje oddanie należności jednemu bankowi na określonych warunkach.

To może Ci się przydać

Sprawdź najważniejsze informacje dotyczące kredytów hipotecznych.

Jak wygląda proces kredytowy?

Kalkulatory

Oblicz szacunkową ratę swojego kredytu hipotecznego.

Najczęściej zadawane pytania

Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny:
1. Jakie są etapy procesu wnioskowania o kredyt hipoteczny?
2. Jak długo zazwyczaj trwa proces przyznawania kredytu hipotecznego?Warunki i koszty kredytu hipotecznego:
Jakie są obecne stopy procentowe i jak wpływają na kredyty hipoteczne?
1. Jakie są opłaty, prowizje i dodatkowe koszty związane z kredytem hipotecznym?
Rodzaje kredytów hipotecznych:
1. Jakie są różnice między kredytem o stałym oprocentowaniu a kredytem zmiennym?
2. Czy istnieją inne rodzaje kredytów hipotecznych, jak na przykład kredyty walutowe?
Wkład własny i warunki finansowe:
1. Jaki jest minimalny wymagany wkład własny?
2. Jakie są wymagane kwalifikacje finansowe, takie jak dochody czy zdolność kredytowa?
Harmonogram spłaty kredytu:
1. Jaki jest okres spłaty kredytu?
2. Czy istnieje możliwość zmiany harmonogramu spłat?
Przedterminowa spłata i kary:
1. Czy istnieje możliwość przedterminowej spłaty kredytu?
2. Czy związane są z tym dodatkowe opłaty lub kary?
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego:
1. Czy kredyt hipoteczny wymaga ubezpieczenia?
2. Jakie są rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego i ich koszty?
Proces przyznawania kredytu:
1. Jakie dokumenty są potrzebne do ubiegania się o kredyt hipoteczny?
2. Jak długo trwa ocena zdolności kredytowej i decyzja o przyznaniu kredytu?
Różnice między ratą a oprocentowaniem:
1. Jakie są różnice między ratą kredytu a oprocentowaniem kredytu?
Konsekwencje niespłacania kredytu:
1. Co się stanie, jeśli nie będę w stanie spłacić rat kredytu?
2. Jakie są konsekwencje niespłacania kredytu hipotecznego?

Słownik pojęć i zwrotów

Rynek pierwotny – rynek, na którym deweloperzy oferują nowo wybudowane mieszkania.
Rynek wtórny – rynek, na którym dokonuje się transakcji związanych z istniejącymi mieszkaniami, które są już w użytkowaniu.
Cena nieruchomości – kwota, za jaką sprzedający oferuje mieszkanie.
Ocena nieruchomości – badanie techniczne mieszkania, przeprowadzane przed zakupem w celu sprawdzenia jego stanu technicznego.
Rzeczoznawca – specjalista, który przeprowadza ocenę techniczną nieruchomości, aby dostarczyć informacje o jej stanie technicznym i wartości rynkowej.
Podatek od nieruchomości – opłata podatkowa na rzecz lokalnych władz publicznych, zazwyczaj pobierana rocznie.
Umowa przedwstępna – umowa zawierana przed finalizacją transakcji, określająca warunki sprzedaży, zazwyczaj wymaga wpłaty zaliczki.
Certyfikat energetyczny – dokument informujący o efektywności energetycznej mieszkania.
Koszty eksploatacyjne – dodatkowe koszty związane z utrzymaniem mieszkania, takie jak opłaty za media, czynsz, koszty administracyjne.
Czynsz – stała opłata miesięczna za korzystanie z mieszkania, zazwyczaj obejmująca koszty zarządu budynkiem i utrzymania wspólnych obszarów.
Wspólnota mieszkaniowa – organizacja zrzeszająca mieszkańców budynku, odpowiedzialna za zarządzanie wspólnymi obszarami i podejmowanie decyzji dotyczących budynku.
Czas przekazania mieszkania – termin, w którym nabywca staje się właścicielem mieszkania.
Koszty notarialne – opłaty związane z dokonywaniem czynności notarialnych związanych z zakupem mieszkania.
Umowa kupna-sprzedaży – oficjalny dokument prawnie potwierdzający transakcję zakupu mieszkania między sprzedającym a kupującym.
Kredyt hipoteczny – pożyczka zabezpieczona hipoteką, udzielana na zakup lub refinansowanie nieruchomości.
Hipoteka – prawo zabezpieczające kredyt, które daje pożyczkodawcy prawo do zajęcia nieruchomości, jeśli pożyczkobiorca nie spłaca kredytu.
Wartość nieruchomości – szacowana wartość nieruchomości, na którą może zostać udzielony kredyt hipoteczny.
Oprocentowanie hipoteki – procentowy koszt pożyczki, czyli odsetki, które pożyczkobiorca musi zapłacić w zamian za korzystanie z kredytu.
Okres kredytowania – czas, na jaki udzielony jest kredyt hipoteczny, czyli okres, w którym pożyczkobiorca musi spłacić całą kwotę kredytu.
Rata hipoteczna – regularna płatność, którą pożyczkobiorca musi uiścić w określonym terminie, obejmująca spłatę kapitału i odsetek.
Koszty związane z kredytem hipotecznym – oprócz odsetek, mogą obejmować opłaty takie jak prowizje, opłaty notarialne, opłaty za wycenę nieruchomości, ubezpieczenia hipoteczne itp.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) – całkowite koszty kredytu wyrażone jako roczna stopa procentowa, uwzględniająca nie tylko oprocentowanie, ale także inne opłaty.
Umowa kredytu hipotecznego – pisemna umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, określająca warunki kredytu hipotecznego.
Zabezpieczenie hipoteczne – nieruchomość, która służy jako zabezpieczenie dla pożyczkodawcy w przypadku niespłacenia kredytu przez pożyczkobiorcę.
Ubezpieczenie hipoteczne – ubezpieczenie, które może być wymagane przez pożyczkodawcę w celu ochrony przed ryzykiem utraty nieruchomości.
Dokumenty kredytowe – dokumenty dostarczane przez pożyczkobiorcę potwierdzające jego zdolność kredytową, zatrudnienie, dochody, historię kredytową itp.
Decyzja kredytowa – ostateczna decyzja pożyczkodawcy dotycząca udzielenia lub odmowy udzielenia kredytu hipotecznego.