Główną rolą ubezpieczenia na życie jest wspieranie bliskich ubezpieczonego w razie jego śmierci. Obecnie można jednak kupić polisy z wieloma rozszerzeniami, które działają również w innych okolicznościach. Na jakie ograniczenia trzeba zwracać uwagę podczas zawierania umowy?
Czym jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie w dosłownym rozumieniu zapewnia odszkodowanie bliskim ubezpieczonego na wypadek jego śmierci. Polisę można rozszerzyć o dodatkowe okoliczności skutkujące wypłatą środków. To może być np. choroba, pobyt w szpitalu czy wypadek. Dlatego zwykle mówi się o ubezpieczeniu na życie i zdrowie – ponieważ nie obejmuje ono wyłącznie samej śmierci ubezpieczonego.
Osoba, która wykupiła polisę, płaci miesięczną składkę w określonej w wysokości. Gdy dojdzie do zdarzenia objętego umową, ubezpieczyciel wypłaca świadczenie uposażonym. Kim mogą być takie osoby?
Uposażonym (czyli odbiorcą odszkodowania) może być każdy, kogo wskaże ubezpieczony. Zwykle jest to małżonek, dziecko lub rodzic. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby uposażyć partnera, przyjaciela czy nawet sąsiada – nie ma żadnych ograniczeń. W przypadku osób mających kredyt hipoteczny odszkodowanie może zostać wypłacone bankowi na poczet spłaty zadłużenia.
Kiedy działa polisa ubezpieczeniowa?
Najlepsze ubezpieczenie na życie jest dopasowane do konkretnych potrzeb danej osoby. Jak wspomniano, polisa może obejmować nie tylko śmierć ubezpieczonego, ale także wiele innych zdarzeń.
Świadczenie może zostać wypłacone m.in. w następujących sytuacjach:
- hospitalizacja,
- operacja chirurgiczna,
- poważne zachorowanie (wykaz chorób jest zawarty w warunkach ubezpieczenia),
- zachorowanie na nowotwór,
- powiększenie rodziny,
- uszkodzenie ciała,
- zgon członka rodziny ubezpieczonego, np. męża/żony.
Zakres ubezpieczenia może być bardzo szeroki, ale zawsze jest precyzyjnie określony w umowie. Ubezpieczony może wybrać, jakie konkretnie warunki go interesują – od tego zależy cena polisy.
Gdzie się ubezpieczyć na życie? Najlepiej zawrzeć umowę w towarzystwie, które zaproponuje Ci ofertę idealnie pasującą do Twoich oczekiwań, a także w dobrej cenie. Umów się na bezpłatną konsultację, a my pomożemy Ci wybrać najlepszą ofertę.
Ograniczenia przy ubezpieczeniu na życie – na jakie zwracać uwagę?
Ubezpieczenie na życie bez wątpienia zapewnia bezpieczeństwo ubezpieczonemu i/lub jego bliskim – w zależności od wariantu polisy. Trzeba jednak zwrócić baczną uwagę na ograniczenia, które znajdują się w każdej umowie ubezpieczeniowej.
Wyłączenia odpowiedzialności
Wyłączenia to sytuacje, w których mimo spełnionego warunku odszkodowanie nie zostanie wypłacone.
Przykład: ubezpieczenie gwarantuje wypłatę świadczenia w razie uszkodzenia ciała. Ubezpieczyciel zastrzegł w wyłączeniach, że polisa nie zadziała, jeśli ubezpieczony w chwili wypadku był pod wpływem alkoholu. Gdy właściciel polisy zgłosi się po wypłatę, ale zostanie udowodnione, np. na podstawie dokumentu ze szpitala, że trafił do niego „po spożyciu”, nie otrzyma świadczenia.
Wiek i stan zdrowia
Kolejną kwestią mogą być ograniczenia dotyczące wieku i historii chorób. Osoba starsza, cierpiąca na przewlekłe choroby, jest dla ubezpieczyciela klientem ryzykownym. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że wypłata odszkodowania będzie konieczna. Dlatego towarzystwo ubezpieczeniowe może zaproponować bardzo wysoką składkę lub w ogóle odmówić wystawienia polisy.
Rodzaj pracy zawodowej
Podobnie jest w przypadku wykonywania bardzo ryzykownej pracy (np. na wysokości, w kopalni, w trudnym terenie). Wówczas ubezpieczyciel także może nie być zainteresowany sprzedażą polisy takiemu klientowi.
Styl życia, hobby
Ograniczeniem może być także hobby polegające na uprawianiu sportu ekstremalnego lub innych czynności narażających życie i zdrowie ubezpieczonego.
Jeśli nawet ubezpieczyciel nie odmówi wystawienia polisy, to może zawrzeć w niej wyłączenia odpowiedzialności dotyczące ryzykownych sytuacji. Przykładowo ubezpieczenie nie zadziała, jeśli do wypadku dojdzie podczas wspinaczki górskiej.
Warto mieć świadomość powyższych ograniczeń, aby wybrać najlepsze ubezpieczenie na życie, czyli takie, które zapewnia realną ochronę i pozwala czuć się bezpiecznie. Każdy przypadek jest inny i różne Towarzystwa Ubezpieczeniowe podchodzą do tego samego Klienta na inne sposoby, dlatego jeśli wykonujesz ryzykowny zawód, posiadasz niebezpieczne hobby lub dostałeś kontrofertę (zwyżkę na składce), bądź Twój wniosek został odrzucony przez któreś Towarzystwo ubezpieczeniowe to nie znaczy, że wszystkie inne Towarzystwa też Cię nie ubezpieczą.
Zachęcamy do kontaktu, a po przeanalizowaniu Twojego przypadku dobierzemy odpowiednie ubezpieczenie do Twoich potrzeb.
Tobiasz Kwit
Autor
