Ubezpieczenie na życie zabezpiecza przede wszystkim bliskich ubezpieczonego. W rozszerzonym pakiecie może chronić również właściciela polisy, zapewniając wsparcie np. w razie wypadku lub choroby. Jakie ubezpieczenie wybrać i czy jedno wystarczy, by zabezpieczyć się na wiele różnych okoliczności?
Ubezpieczenie na życie – jakie są ich rodzaje?
Ubezpieczenie na życie jest dostępne w wielu różnych wariantach. Wbrew nazwie nie musi ono działać wyłącznie w razie śmierci ubezpieczonego. Polisę można rozszerzyć o inne rodzaje zdarzeń, które skutkują wypłata odszkodowania.
To mogą być m.in.:
- wypadek lub uszkodzenie ciała,
- pobyt w szpitalu,
- operacja chirurgiczna,
- zachorowanie na nowotwór,
- narodziny dziecka,
- śmierć członka rodziny.
W każdej umowie ubezpieczeniowej są wyszczególnione zdarzenia, które skutkują wypłatą odszkodowania. Jest także opisany tryb przekazania środków (jednorazowy przelew, miesięczne świadczenie).
Co więcej, ubezpieczenia na życie można podzielić także ze względu na inne kryteria. Wyróżnia się przede wszystkim poniższe warianty.
Na życie i dożycie
Ubezpieczenie na życie trwa do momentu śmierci ubezpieczonego. W razie jego zgonu odszkodowanie jest wypłacane osobie wskazanej w umowie, np. dziecku, małżonkowi, partnerowi. Istnieją ubezpieczenia na życie zawierane na czas nieokreślony, jak również terminowe, z konkretną datą wygaśnięcia umowy.
Ubezpieczenie na dożycie jest z kolei polisą terminową. Podczas jej zawierania określa się dokładnie datę, w której przestaje obowiązywać umowa lub ubezpieczenie jest zawierane na czas nieokreślony. Jeśli ubezpieczony dożyje tego czasu, otrzymuje część lub całość zapłaconych składek. Jest to więc skuteczny sposób na gromadzenie oszczędności, które można wykorzystać np. na emeryturze.
Tylko na życie lub na życie + na zdrowie
W ścisłym rozumieniu ubezpieczenie na życie działa wyłącznie w razie śmierci osoby ubezpieczonej. Z kolei ubezpieczenie na życie i zdrowie ma szerszy zakres, ponieważ gwarantuje wypłatę świadczenia również w innych sytuacjach. Są one zawsze dokładnie wskazane w umowie. Dzięki temu z odszkodowania może skorzystać nie tylko rodzina ubezpieczonego po jego śmierci, ale także sam właściciel polisy, np. w razie zachorowania na poważną chorobę.
Indywidualne i grupowe
W tym przypadku nie chodzi o zakres polisy, ale o tryb jej zawierania. Indywidualne ubezpieczenie na życie wykupuje się samodzielnie, np. u agenta ubezpieczeniowego. Ubezpieczony sam określa, jakie warunki polisy go interesują, dlatego może być ona idealnie dopasowana do jego potrzeb.
Z kolei grupowe ubezpieczenia na życie często są oferowane w zakładach pracy. Pracownicy mogą do nich przystąpić dobrowolnie. Takie polisy charakteryzują się tym, że mają z góry określony zakres – taki sam dla każdego ubezpieczonego. Jest to pewnym mankamentem, ponieważ nie można samodzielnie ustalić warunków ubezpieczenia. Zaletą jest z kolei niższa cena polis grupowych w stosunku do indywidualnych.
Jaki zakres ochrony wybrać?
Jakie ubezpieczenie na życie wybrać? Powyższy opis może stanowić pewną podpowiedź, jeśli nie masz pewności, na jaki rodzaj polisy się zdecydować. Pamiętaj, że najważniejszą zasadą jest to, aby była ona dopasowana do Twoich potrzeb i sytuacji życiowej.
Martwisz się o przyszłość swojej rodziny, gdyby Ciebie zabrakło? Dobrym wyborem będzie ubezpieczenie na życie. Obawiasz się o swój status materialny w przypadku choroby i niemożności pracy zarobkowej? Dobrze się sprawdzi polisa na życie i zdrowie o odpowiednim zakresie ochrony. Chcesz oszczędzać na emeryturę? Postaw na ubezpieczenie na dożycie.
Jeśli chodzi o zakres polisy, to ubezpieczyciele zwykle proponują kilka pakietów, np. ubezpieczenie na życie + hospitalizacja + uszkodzenie ciała. Możesz zdecydować się na jedno z gotowych rozwiązań lub skomponować polisę „uszytą na miarę”. Będzie zawierała taki zakres ochrony, jaki jest dla Ciebie istotny.
Czy warto mieć kilka polis na życie? Jakie są korzyści?
Czy warto mieć dodatkowe ubezpieczenie na życie? Jeśli wybrałeś jedną polisę o zakresie, który jest dla Ciebie w pełni satysfakcjonujący, nie ma takiej konieczności. Może się jednak zdarzyć, że w Twoim ubezpieczeniu brakuje konkretnego zdarzenia, które stało się dla Ciebie ważne. Np. planujesz w przyszłości powiększyć rodzinę i chcesz dokupić polisę obejmującą urodzenie dziecka. Możesz to zrobić w każdej chwili – nie ma żadnych ograniczeń w liczbie zawartych umów.
Dodatkowe ubezpieczenie na życie może być bardzo przydatne w przypadku kredytu hipotecznego. Wówczas jedna polisa chroni Twoich bliskich, a druga stanowi zabezpieczenie spłaty zobowiązania w banku w razie Twojej śmierci, poważnej choroby czy niemożności zarobkowania.
Tobiasz Kwit
Autor
