Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Najlepsze ubezpieczenie na życie pozwoli Ci zabezpieczyć na wypadek trudnych sytuacji zarówno siebie, jak i Twoją rodzinę. Warto wiedzieć, że taka polisa może zapewniać ochronę nie tylko w razie śmierci ubezpieczonego. Jej zakres można rozszerzyć np. o poważne zachorowanie czy hospitalizację. Ile to kosztuje i jaką opcję wybrać?

Ubezpieczenie na życie – na czym polega?

Ubezpieczenie na życie jest polisą, która zapewnia wypłatę odszkodowania w razie wystąpienia zdarzeń ujętych w umowie. Chodzi przede wszystkim o śmierć ubezpieczonego. Wówczas świadczenie jest wypłacane wskazanej przez niego osobie.

Najlepsze ubezpieczenie na życie zapewnia jednak szerszy zakres ochrony. Polisę można rozszerzyć m.in. o:

• pobyt w szpitalu,
• operację chirurgiczną,
• urodzenie dziecka,
• wypadek,
• uszkodzenie ciała,
• śmierć bliskiej osoby, np. małżonka.

Każda umowa ubezpieczenia na życie może mieć inny zakres i warunki. Podczas jej podpisywania ubezpieczony sam określa, jakie ryzyka go interesują. Im więcej ich będzie i im wyższa ma być suma odszkodowania, tym polisa będzie droższa.

Najlepsze ubezpieczenie na życie – jakie powinno być?

Jakie jest najlepsze ubezpieczenie na życie? Taka polisa przede wszystkim musi być dopasowana do konkretnych potrzeb ubezpieczonego. Zanim podpiszesz umowę, rozważ następujące kwestie.

• Czy masz rodzinę, czy żyjesz samodzielnie?
• Czy jesteś jedyną osobę utrzymującą bliskich?
• Czy masz/macie odłożone oszczędności na „czarną godzinę” i jak dużo ich jest?
• Jaki jest Twój stan zdrowia, czy cierpisz na poważne choroby?
• Czy masz kredyt hipoteczny lub inne większe zobowiązania?

Najlepsze ubezpieczenie na życie powinno zapewniać pomoc w najtrudniejszych sytuacjach. Jego zadaniem jest zabezpieczenie Twojej rodziny, ale także Ciebie – w razie choroby, wypadku czy pobytu w szpitalu. Warto pomyśleć o wysokiej sumie ubezpieczenia (czyli maksymalnej możliwej kwocie odszkodowania), szczególnie jeśli jesteś jedyną osobą utrzymująca bliskich. Gdyby Tobie coś się stało, nie pozostaną bez środków do życia.

Ubezpieczenie na życie powinna również zawrzeć każda osoba mającą kredyt hipoteczny. Wówczas polisa zabezpieczy jej bliskich lub ewentualnych spadkobierców przed spłacaniem dużego zobowiązania finansowego.

Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Nie ma jednej ceny obowiązującej wszystkich. Każda polisa może mieć inny zakres, który wpływa na cenę. Duże znaczenie ma również suma ubezpieczenia, a także cechy samego ubezpieczonego.

Zobacz, co ma największe znaczenie przy ustalaniu wysokości składki na polisę na życie.

• Zakres ochrony – im większy, tym wyższa stawka. Najtańszym rozwiązaniem jest polisa obejmująca tylko jedno zdarzenie, czyli śmierć ubezpieczonego. Każde dodatkowe (np. choroba, operacja, wypadek) zwiększa wysokość składki.
• Suma ubezpieczenia (SU) – czyli maksymalna wysokość świadczenia, które zostanie wypłacone w razie zaistnienia szkody. Im wyższa, tym droższa jest składka.
• Stan zdrowia – przed podpisaniem umowy ubezpieczyciel ma prawo poprosić o wypełnienie ankiety medycznej. Znajdują się w niej pytania dotyczące aktualnego stanu zdrowia, przebytych chorób, czy ich występowania w rodzinie. Obecnie nie jest wymagane przedstawianie wyników badań, ale trzeba pamiętać, że zatajenie informacji może skutkować odmową wypłaty świadczenia.
• Wiek – wraz z wiekiem wzrasta ryzyko wystąpienia wielu niepożądanych zdarzeń, a tym samym dla ubezpieczyciela zwiększa się prawdopodobieństwo konieczności wypłaty świadczenia. Dla osób starszych polisy mogą być droższe.
• Czas trwania umowy – korzystniejsze cenowo są dłuższe polisy, np. na 10 lat.
• Harmonogram opłacania składek – wpłaca się je w systemie miesięcznym lub rocznym. Przy płatności z góry ubezpieczyciel może zastosować zniżkę.
• Wykonywany zawód – ma spore znaczenie dla ryzyka ubezpieczeniowego. Im bardziej niebezpieczna praca, tym składka będzie wyższa.

Zastanawiasz się, gdzie ubezpieczyć się na życie? Czynników wpływających na koszt zakupu polisy jest sporo. Dodatkowo każdy ubezpieczyciel może samodzielnie kształtować swój cennik. Warto wybrać firmę, która zapewnia najlepszy stosunek wysokości składki do zakresu ubezpieczenia.

Kalkulacja dla przykładowych Klientów

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w praktyce? Warto sprawdzić to na przykładach.

Przykład 1. Pan Robert ma 37 lat i pracuje w biurze. Chce wykupić ubezpieczenie wyłącznie na wypadek śmierci. Ile zapłaci za polisę?

• Najtańsze oferty zaczynają się już od 47 zł miesięcznie (czyli ok. 1,5 zł dziennie). Zapewniają w razie śmierci ubezpieczonego wypłatę odszkodowania na poziomie 100 000 zł.
• Jeśli pan Robert chciałby zapewnić sobie wyższą sumę ubezpieczenia, czyli 250 000 zł, jego składka wzrośnie do ok. 100 zł miesięcznie.
• Jeśli zależy mu na jeszcze wyższym odszkodowaniu, np. 450 000 zł, musi zapłacić miesięcznie ponad 150 zł.

Przykład 2. Pan Robert postanowił poszukać polisy o szerszym zakresie, która ochroni go również przed skutkami problemów zdrowotnych. Na jaką składkę może liczyć?

• Za ok. 100 zł miesięcznie może wykupić polisę, która obejmuje śmierć (suma ubezpieczenia to 90 000 zł), zachorowanie na nowotwór (SU – 50 000 zł) i uszkodzenie ciała (SU – 45 000 zł).
• Szersza ochrona, czyli obejmująca śmierć (SU – 175 000 zł), zachorowanie na nowotwór (SU – 50 000 zł), poważne zachorowanie (SU ¬ 70 000), uszkodzenie ciała (43 000 zł) i inwalidztwo (SU ¬ 5000 zł) to już cena ok. 200 zł miesięcznie.
• Za 290 zł pan Robert może kupić polisę obejmującą taki sam zakres, jednak o znacznie wyższych sumach ubezpieczenia dla każdej szkody.

Z tego wynika, że zakres polisy oraz suma ubezpieczenia mają bardzo duży wpływ na wysokość składki.

Jak wspomniano, na cenę polisy wpływa również wiek ubezpieczonego. Warto więc sprawdzić, jak to przekłada się na koszty.

Przykład 2. Pani Barbara – emerytka w wieku 62 lat szuka wyłącznie polisy na życie.

• Za 50 zł miesięcznie pani Barbara może wykupić polisę na życie z sumą ubezpieczenia 20 000 zł.
• Przy SU na poziomie 90 000 zł, cena polisy wzrośnie do 200 zł.

Jak widać, wiek ma spore znaczenie dla wysokości składki. Pani Barbara za tę samą ochronę, co pan Robert, musiałaby zapłacić znacznie więcej.

Wyliczenia pochodzą ze strony: https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/kalkulator. Są aktualne na dzień 19.01.2024.

Zastanawiasz się, gdzie kupić ubezpieczenie na życie? Najlepiej skorzystaj z naszej bezpłatnej konsultacji. Po przeanalizowaniu Twojej sytuacji nasz ekspert pomoże wybrać najkorzystniejszą ofertę.