Bufor bezpieczeństwa finansowego – dlaczego warto go mieć?

Co piąty Polak nie ma żadnych oszczędności , a u osób, które je mają, zwykle nie przekraczają one wysokości jednej pensji. To spory problem, ponieważ brak poduszki finansowej jest ryzykowny. Zobacz, dlaczego tak ważne jest gromadzenie oszczędności i jak zbudować bufor pozwalający żyć bezpiecznie i stabilnie.

Jak oszczędzają Polacy?

Niestety Polacy oszczędzają mało skutecznie – żadnych oszczędności nie ma 21,8% ankietowanych w badaniu Krajowego Rejestru Długów przeprowadzonym w 2023 roku. 24% badanych ma bufor finansowy mniejszy niż 5 000 zł, natomiast podobny odsetek respondentów może się pochwalić oszczędnościami przekraczającymi 20 000 zł.

Co istotne, brak poduszki finansowej nie zawsze idzie w parze z nienajlepszą sytuacją materialną, która uniemożliwia odkładanie nadwyżek. Sporo dobrze sytuowanych osób nie dba o zabezpieczenie finansowe, nadmiernie się zadłuża bądź wydaje pieniądze w sposób nieprzemyślany. Brak oszczędności nie jest więc bezpośrednio związany z trudnościami materialnymi, a raczej jest wynikiem nierozsądnego podejścia do kwestii finansowych.

W każdym przypadku zbyt mały bufor finansowy jest ryzykowny. Jeśli nadchodzi konieczność poniesienia nieprzewidzianego wydatku, pojawia się spory problem. Gdy nie można sięgnąć do własnych zasobów, pozostaje prosić o pożyczkę rodzinę lub zaciągnąć kredyt w banku. Choć każda z tych opcji jest „dla ludzi”, to zdecydowanie lepiej unikać ich w miarę możliwości.

Niestety zainteresowanie chwilówkami nie maleje. To najlepszy dowód na to, że Polacy nie mają oszczędności, więc muszą się posiłkować kosztownymi metodami szybkiego pozyskania gotówki na bieżące wydatki.

Bufor bezpieczeństwa finansowego – dlaczego warto go mieć?

Bufor finansowy jest niezbędny, aby zapewnić sobie środki na nagłe wydatki. Rezygnacja z poduszki finansowej generuje spore ryzyko. Nie musi dojść do bardzo poważnych zawirowań życiowych, takich jak choroba czy utrata pracy, aby brak środków negatywnie odbił się na budżecie gospodarstwa domowego.

Każdego miesiąca mogą pojawić się nagłe wydatki – np. koszty wymiany lub naprawy sprzętu domowego, serwisowania auta, czy koniecznego wyjazdu. Zwykle nie można ich uniknąć ani czekać z ich poniesieniem. Trzeba wspomnieć również o bardziej „typowych” wydatkach, takich jak wyprawka szkolna dla dziecka, ślub członka rodziny czy wizyta lekarska.

Poduszka finansowa zapewnia bezpieczeństwo oraz eliminuje sytuacje stresowe związane z brakiem środków potrzebnych „na już”.

Poduszka finansowa – ile powinna wynosić i jak ją budować?

Ile powinna wynosić poduszka finansowa? Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ jest to zależne od potrzeb gospodarstwa domowego, liczby członków rodziny czy sytuacji życiowej. Przyjmuje się, że idealny bufor finansowy pozwala na swobodne gospodarowanie środkami przez 3 miesiące po utracie zatrudnienia. Oczywiście im więcej oszczędności, tym lepiej.

Jak zacząć budować poduszkę oszczędności? Przede wszystkim warto oszczędzać zgodnie ze stworzonym planem. Wcześniej jednak odpowiedz sobie na kilka pytań.

• Jakie mam dochody (z pensji, stypendium, świadczeń socjalnych)?
• Jakie mam stałe koszty (rachunki, kredyty, czesne)?
• Ile wydaje na życie (na jedzenie, ubrania, przyjemności itp.)
• Ile mogę odłożyć?

Taka analiza podpowie Ci, jakie są Twoje realne możliwości w zakresie budowania bufora finansowego. Jeśli natomiast okaże się, że po podliczeniu kosztów życia z dochodów zostaje niewiele, warto pomyśleć o ograniczeniu wydatków.

Gdzie trzymać oszczędności?

Kolejną ważną kwestią jest to, gdzie trzymać zaoszczędzone pieniądze. Zdecydowanie warto unikać przechowywania ich w domu – są zagrożone kradzieżą lub utratą (np. w wyniku zalania mieszkania czy pożaru), a także wydaniem bez kontroli.

Jakie są alternatywy?

• Konto osobiste – bezpieczne i bardzo proste rozwiązanie, jednak niepozbawione wad. Takie rachunki zwykle nie są oprocentowane, więc pieniądze tracą swoją wartość w czasie.

• Konto oszczędnościowe – zgromadzony kapitał generuje odsetki, jednak nie są one zbyt wysokie. Zaletą jest to, że taki rachunek jest oddzielony od konta osobistego, więc zapewnia stały podgląd wysokości zgromadzonych oszczędności.

• Lokata – jest lepiej oprocentowana niż powyższe konta, choć odsetki również nie pozwalają na osiągnięcie dużego zysku. Wymaga zdeponowania środków na określony czas, np. na rok, pół roku, miesiąc.

Jaką opcję wybrać? To zależy od Ciebie, jednak z pewnością każda z nich będzie lepsza niż trzymanie pieniędzy w domu.